Emprunt personnel : ce qu'il faut savoir
Qu'est-ce qu'un emprunt personnel ?
Un emprunt ou prêt personnel est une forme de crédit à la consommation qui permet aux particuliers d’emprunter une somme d’argent auprès d’un organisme financier.
Le point important est que les prêts personnels n’exigent généralement pas de garantie telle que la maison ou une voiture. C’est la principale différence avec ce que nous appelons les prêts hypothécaires.
Quels sont les types d'emprunts disponibles ?
Nous allons voir plusieurs types d’emprunt, chacun d’eux adaptés à des besoins spécifiques :
l'emprunt personnel non affecté
Egalement appelé connu sous le nom de prêt non garanti, il ne nécessite aucune garantie et peut-être utilisé pour tout type de dépenses.
L'emprunt personnel affecté
Ce type d’emprunt est spécifique à un projet particulier tel qu’un prêt automobile ou à un prêt pour vos travaux de rénovation. Les fonds sont destinés à un objectif précis.
Emprunt personnel renouvelable
Vous pouvez emprunter et rembourser de l’argent à plusieurs reprises jusqu’à un plafond prédéterminé.
Et enfin l'emprunt personnel garanti
C’est le contraire de l’emprunt non affecté, ici on exige une garantie, comme un bien immobilier ou autre. Ce qui réduit les risques pour l’organisme prêteur et peut amener à des taux d’intérêts plus bas.
Quels sont les principaux avantages de ces emprunts ?
Fléxibilité d'utilisation
Les emprunts personnels non affectés offrent une grande liberté quant à l’utilisation des fonds, que ce soit pour des dépenses imprévues, des voyages, des projets personnels ou des achats importants.
Pas de garantie requise (le plus souvent)
Dans la plupart des cas, les emprunts personnels ne nécessitent pas de garantie, ce qui signifie que l’emprunteur ne risque pas de perdre un bien en cas de défaut de paiement.
Processus rapide et simple
Les demandes de prêt personnel peuvent être traitées rapidement, souvent en ligne, avec une approbation rapide, ce qui permet d’obtenir rapidement les fonds nécessaires. Veillez à bien faire attention à vos capacités de remboursement.
Taux d'intérêts fixes ou variables
Selon le type d’emprunt personnel choisi, les taux d’intérêt peuvent être fixes, ce qui offre une stabilité des paiements, ou variables, ce qui permet de profiter d’éventuelles baisses des taux d’intérêt.
Processus de demande d'emprunt personnel
Les emprunts personnels fonctionnent en plusieurs étapes :
Demande de prêt : L’emprunteur soumet une demande de prêt personnel à une institution financière, généralement en fournissant des informations sur ses revenus, ses dépenses et sa situation financière.
Évaluation du prêt : La banque ou le prêteur évalue la solvabilité de l’emprunteur en examinant sa capacité de remboursement et son historique de crédit.
Approbation : Si la demande est acceptée, l’emprunteur reçoit une offre de prêt, précisant le montant approuvé, les modalités de remboursement et les conditions générales du prêt.
Acceptation et déblocage des fonds : Une fois que l’emprunteur accepte l’offre, les fonds sont débloqués et versés sur son compte bancaire.
Remboursement : L’emprunteur doit rembourser le prêt selon les termes convenus, en effectuant des paiements périodiques comprenant le capital et les intérêts.
Épargne et investissement : les fondamentaux
Comprendre les taux d’intérêt
Introduction à la finance personnelle (débutant)
